Asesor financiero en Islas Baleares: compara presupuestos y ahorra hasta un 40%

Asesor financiero en las Islas Baleares

En las islas se paga de lo más caro de España: 130-300 € la hora con IVA y 450-1.500 € por un plan; quien quiere seguimiento abona una cuota fija o un porcentaje de su capital. Influye el precio de la vivienda y que muchos clientes sean extranjeros o tengan negocios turísticos de temporada.

Casi todo en el archipiélago depende de los visitantes: alojamientos, bares, chárteres náuticos, comercios y servicios que trabajan a pleno rendimiento de mayo a octubre y bajan el ritmo en invierno. Palma reúne a buena parte de los habitantes y de la administración, con un mercado de vivienda muy caro; Calvià, Llucmajor, Manacor o Alcúdia viven del turismo de costa; Inca y el interior de Mallorca conservan agricultura y algo de industria del calzado. Ibiza y Formentera tienen precios de vivienda todavía más altos, y Menorca, un turismo algo más tranquilo y familiar.

Eso explica quién busca asesor financiero en las islas: empresarios hosteleros que quieren separar el patrimonio familiar de la empresa, trabajadores fijos discontinuos que necesitan organizar un año con meses sin nómina, parejas de treinta años que ven la compra de un piso cada vez más lejos, propietarios de casas de campo o pisos heredados que dudan entre alquilar o vender, y un número importante de residentes alemanes, británicos, escandinavos o italianos con pensiones e inversiones en sus países.

Mándanos tu consulta por Helpdone sin coste y sin compromiso. La verán hasta 6 profesionales, de tu isla o que trabajan a distancia. Si prefieres que te atiendan en otro idioma, indícalo.

¿Cuánto cobra un asesor financiero en Mallorca, Menorca o las Pitiusas?

Referencias con el 21 % de IVA. Los servicios en inglés, alemán u otras lenguas, o con coordinación con asesores fiscales de otro país, pueden tener un recargo; pregúntalo antes de aceptar la propuesta.

¿Cuál es la mejor época para buscar asesor en Baleares?

1. Ene: esperas largas
2. Feb: esperas largas
3. Mar: algo de espera
4. Abr: esperas cortas
5. May: esperas cortas
6. Jun: esperas cortas
7. Jul: esperas cortas
8. Ago: esperas cortas
9. Sep: esperas cortas
10. Oct: algo de espera
11. Nov: esperas largas
12. Dic: esperas largas

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En las islas, casi nadie del sector turístico tiene tiempo entre mayo y octubre. Las consultas se acumulan cuando la temporada termina: noviembre y diciembre para revisar el año y hacer las aportaciones de fin de ejercicio; enero y febrero para planificar inversiones, reformas y financiación antes de reabrir. Los residentes extranjeros suelen consultar en esos meses de invierno, cuando pasan más tiempo en la isla.

Trabajo como fijo discontinuo: ¿cómo organizo un año con meses sin nómina?

Muchos trabajadores de la hostelería cobran nómina durante la temporada y prestación o nada en invierno. Un asesor ayuda a construir un presupuesto anual, a decidir cuánto apartar cada mes de verano para cubrir el invierno y a fijar objetivos de ahorro realistas, como la entrada de una vivienda, sin depender de créditos al consumo.

También puede revisar tus seguros, tus deudas y tu plan de pensiones, si lo tienes, para que encajen con tus ingresos irregulares.

Soy residente extranjero en las islas: ¿qué debería revisar?

Si pasas en Baleares más de 183 días al año, normalmente eres residente fiscal en España, aunque tu pensión o tus inversiones estén en tu país. Toca mirar qué dice el tratado fiscal con tu país, la declaración informativa de bienes en el extranjero y qué pasará con tu patrimonio cuando lo reciban tus hijos. Elige a alguien con experiencia en residentes de otros países y que cuente con el apoyo de un fiscalista; la parte de impuestos no debe dejarse a la improvisación.

¿Qué hago con una casa en el campo o un piso heredado?

Con los precios actuales, una vivienda heredada puede ser el mayor patrimonio de una familia. Antes de decidir, conviene comparar con números venderla, alquilarla de larga duración o destinarla a alquiler turístico, sabiendo que en Baleares las plazas turísticas están limitadas y que no todas las viviendas pueden comercializarse así. El asesor hace las cuentas; si es legalmente posible lo confirman el ayuntamiento, el Consell Insular o un abogado.

Zonas en las que trabajan

Palma, Marratxí, Llucmajor, Calvià, Andratx, Sóller, Inca, Alcúdia, Manacor, Felanitx, Eivissa, Sant Josep de sa Talaia, Ciutadella de Menorca, Maó-Mahón.