Asesor financiero: compara presupuestos y ahorra hasta un 40%

Asesor financiero: pide presupuesto gratis a asesores de tu zona

Un asesor financiero cobra de tres formas: una tarifa por hora o por estudio (de 100 a 300 € la hora, o de 300 a 1.500 € por un plan financiero), una cuota fija anual o un porcentaje sobre el patrimonio asesorado, normalmente entre el 0,5 % y el 1,5 % al año. Comprueba que esté registrado en la CNMV.

Pedir ayuda a un asesor financiero tiene sentido cuando hay decisiones de dinero importantes encima de la mesa: cómo organizar el ahorro familiar, cómo preparar la jubilación, qué hacer con una herencia o con la venta de un negocio, cómo plantear una hipoteca o cómo ordenar las finanzas de una pyme. Un buen asesor te ayuda a poner objetivos, plazos y riesgos en orden.

En esta página no te diremos dónde invertir: eso solo puede hacerlo un profesional autorizado que conozca tu situación concreta. Lo que sí encontrarás es cómo funcionan los honorarios, qué tipos de asesor existen en España, qué comprobar antes de contratar y qué preguntas hacer para comparar propuestas.

Una regla básica antes de todo: en España, recomendar productos de inversión de forma personalizada es una actividad regulada. Solo pueden hacerlo las entidades y personas inscritas en los registros de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, como bancos, agencias y sociedades de valores, gestoras o empresas de asesoramiento financiero, y sus agentes.

¿Cuánto cobra un asesor financiero?

Honorarios de referencia, IVA del 21 % incluido. El asesoramiento en inversiones tributa por IVA, mientras que la intermediación hipotecaria, al ser mediación en un préstamo, suele estar exenta: pregunta cómo te lo van a facturar. Los porcentajes sobre patrimonio no incluyen las comisiones de los productos.

¿Cuándo se busca más un asesor financiero?

1. Ene: esperas largas
2. Feb: esperas cortas
3. Mar: algo de espera
4. Abr: algo de espera
5. May: algo de espera
6. Jun: esperas cortas
7. Jul: esperas cortas
8. Ago: esperas cortas
9. Sep: algo de espera
10. Oct: algo de espera
11. Nov: esperas largas
12. Dic: esperas largas

esperas largasalgo de esperaesperas cortas

Noviembre y diciembre concentran muchas consultas porque es el momento de revisar aportaciones a planes de pensiones, compensar ganancias y pérdidas antes del cierre fiscal y planificar el año siguiente. En enero llegan los propósitos de ahorro y las dudas sobre qué hacer con la paga extra de diciembre. En primavera, con la campaña de la renta, se repasa cómo fue el año anterior. Las hipotecas y la venta de negocios no tienen temporada: busca asesoramiento antes de firmar cualquier oferta vinculante.

¿Asesor independiente o asesor de una entidad?

La normativa europea distingue entre asesoramiento independiente y no independiente. El asesor independiente debe analizar una gama amplia de productos de distintos proveedores y no puede quedarse con comisiones de terceros: cobra solo lo que le pagas tú. Por eso suele parecer más caro, aunque al no cobrar retrocesiones puede recomendarte versiones de los productos con menos gastos.

El asesor no independiente, típico de bancos y redes de agentes, puede cobrar incentivos de las gestoras o aseguradoras cuyos productos recomienda, siempre que te lo comunique y que mejoren la calidad del servicio. No es necesariamente peor, pero conviene saber quién le paga y cuánto, porque eso influye en lo que te propone.

¿Cómo comprobar que un asesor financiero es fiable?

Antes de dar ningún dato bancario o transferir dinero, haz estas comprobaciones. Llevan diez minutos y te protegen de los chiringuitos financieros, que se anuncian en redes y por teléfono con rentabilidades fuera de mercado.

• Busca su nombre o el de su empresa en los registros oficiales de la CNMV; si es agente, comprueba de qué entidad.
• Para hipotecas, confirma que el intermediario está inscrito en el registro del Banco de España o de tu comunidad autónoma.
• Revisa las advertencias públicas de la CNMV sobre entidades no autorizadas.
• Desconfía de quien promete rentabilidades seguras o pide decidir con prisas.
• Exige un contrato escrito con el servicio, la tarifa y cómo se cobra.

¿Qué preguntas hacer en la primera reunión?

Una primera conversación sirve para ver si encajáis. Pregunta qué tipo de asesoramiento presta y con qué autorización, cómo cobra exactamente, si recibe dinero de terceros, qué informes te entregará y cada cuánto, y quién custodia el dinero, que debería estar siempre en una entidad a tu nombre y no en una cuenta del asesor.

Un asesor serio te hará muchas preguntas: ingresos, deudas, objetivos, plazos y cómo reaccionarías ante una caída fuerte. Es obligatorio que evalúe tu perfil antes de recomendarte nada. Si no lo hace, es una mala señal.

¿Y si lo que necesito es ayuda con la hipoteca?

Los intermediarios de crédito inmobiliario, a veces llamados brókeres hipotecarios, negocian con varios bancos en tu nombre. Pueden cobrar del banco, de ti o de ambos, pero deben informarte antes por escrito de sus honorarios y de si trabajan en exclusiva con alguna entidad.

Pacta por escrito cuándo se cobran los honorarios, normalmente al firmar la hipoteca, y qué pasa si la operación no sale adelante. Nunca pagues por adelantado grandes cantidades solo por estudiar tu caso.