Seguros: compara presupuestos y ahorra hasta un 40%

Seguros: pide presupuesto gratis a corredores y agentes de tu zona

Un seguro de hogar para un piso cuesta de 150 a 450 € al año; uno de coche a terceros ampliado, de 300 a 700 €; uno de salud, de 30 a 90 € al mes por persona, y uno de pequeño comercio, de 250 a 900 € anuales. El precio depende de tu perfil y de las coberturas.

Un seguro es un contrato en el que pagas una prima a cambio de que la aseguradora asuma un riesgo: un incendio en casa, un accidente con el coche, una enfermedad, un robo en el local o una reclamación de un cliente. Algunos son obligatorios, como el de responsabilidad civil del coche o la moto, y otros los exige el banco o el propietario, como el de hogar con la hipoteca o el alquiler.

Puedes contratar directamente con una compañía o a través de un mediador. El agente representa a una aseguradora concreta; el corredor es independiente y debe analizar ofertas de varias compañías para recomendarte la que mejor encaje. Ambos suelen cobrar una comisión que paga la aseguradora y que ya va incluida en la prima, así que pedirles presupuesto no te cuesta nada.

Comparar no es solo mirar el precio. Dos pólizas de hogar con la misma prima pueden cubrir cosas muy distintas: daños por agua, fenómenos atmosféricos, responsabilidad civil, joyas o rotura de cristales. Lo que vale es la relación entre lo que pagas, lo que cubre y cómo se comporta la compañía cuando tienes un siniestro.

¿Cuánto cuesta un seguro?

Precios orientativos con impuestos incluidos. Los seguros no llevan IVA: en hogar, coche o negocio el recibo incluye el impuesto sobre las primas (8 %) y los recargos del Consorcio de Compensación de Seguros; los de vida y salud están exentos de ese impuesto. En un seguro de vida, la prima depende mucho de la edad y la salud.

¿Cuándo es buen momento para revisar tus seguros?

1. Ene: esperas largas
2. Feb: algo de espera
3. Mar: esperas cortas
4. Abr: esperas cortas
5. May: esperas cortas
6. Jun: algo de espera
7. Jul: esperas cortas
8. Ago: esperas cortas
9. Sep: esperas largas
10. Oct: esperas largas
11. Nov: esperas cortas
12. Dic: algo de espera

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No hay temporada fija, porque cada póliza se renueva en su fecha, pero sí meses de más movimiento: enero, cuando muchas aseguradoras de salud aplican su subida anual, y septiembre y octubre, cuando las familias revisan gastos a la vuelta del verano y abundan las campañas de hogar y salud. Lo importante es la fecha de tu renovación: para no renovar debes avisar por escrito con al menos un mes de antelación, así que pide presupuestos unas seis semanas antes.

¿Corredor, agente o contratar directamente?

Contratar directamente por internet o por teléfono puede salir algo más barato en pólizas sencillas, pero en caso de siniestro tratarás solo con la compañía. El agente conoce bien los productos de su aseguradora y suele ayudarte con los partes, aunque solo te ofrecerá esa marca.

El corredor puede comparar varias compañías y, por ley, debe hacer un análisis objetivo del mercado. Resulta especialmente útil para seguros de empresa, responsabilidad civil profesional, comunidades de propietarios o casos con riesgos poco habituales. Comprueba que esté inscrito en el registro de distribuidores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

¿Qué mirar al comparar dos pólizas?

Pide que te envíen las condiciones particulares y el documento de información previa, y compara punto por punto. Estos detalles marcan la diferencia:

• Capitales asegurados: continente y contenido en hogar, suma por muerte en vida.
• Franquicias y carencias: qué parte pagas tú y desde cuándo hay cobertura.
• Exclusiones: preexistencias en salud, daños por falta de mantenimiento en hogar.
• Asistencia: urgencias 24 horas, cerrajero, grúa o segunda opinión médica.
• Revalorización automática de la prima y de los capitales cada año.
• Si la póliza está asociada a un préstamo y qué pasa si la cambias.

¿Estoy obligado a contratar el seguro del banco?

Con una hipoteca, el banco puede exigir un seguro de daños sobre la vivienda, pero no puede obligarte a contratarlo con él. Puede ofrecerte una rebaja del tipo de interés si lo haces, y en ese caso debe darte el cálculo de la hipoteca con y sin esos productos para que compares.

Si después cambias el seguro de hogar o de vida por otro de otra compañía con coberturas equivalentes, el banco puede retirar esa bonificación, así que conviene calcular si el ahorro compensa la subida del préstamo.

¿Qué hacer si la aseguradora no paga un siniestro?

Primero, presenta una reclamación por escrito al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de la compañía, que tiene un plazo máximo para contestarte. Si la respuesta no te satisface o no llega, puedes acudir al servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Guarda fotos, facturas y cualquier comunicación desde el primer momento, y comunica el siniestro cuanto antes: la ley da siete días desde que lo conoces, salvo que la póliza fije un plazo más largo. Un corredor suele encargarse de esa negociación por ti.