Seguro de impago de alquiler: compara presupuestos y ahorra hasta un 40%

Seguro de impago de alquiler: presupuestos para propietarios

Un seguro de impago de alquiler cuesta entre el 3 y el 5 % de la renta anual: para un piso alquilado por 800 € al mes, de 290 a 480 € al año. Suele cubrir de 6 a 12 mensualidades impagadas, los gastos de abogado y procurador para el desahucio y, en muchas pólizas, los daños que deje el inquilino.

Alquilar un piso es un buen complemento de ingresos hasta que el inquilino deja de pagar. Entonces llegan meses sin cobrar, la hipoteca y el IBI que siguen corriendo, y un procedimiento judicial que en muchas ciudades se alarga bastante más de lo que nadie espera. El seguro de impago de alquiler existe para que el propietario siga cobrando la renta mientras se resuelve el problema.

Lo contrata el propietario, no el inquilino, y casi siempre al empezar el contrato de arrendamiento. Antes de aceptarlo, la aseguradora estudia la solvencia del futuro inquilino con sus nóminas, su contrato de trabajo o sus declaraciones de la renta. Si el perfil no le convence, puede pedir un avalista o directamente rechazar el riesgo, lo que ya funciona como un primer filtro.

Hay mucha diferencia entre pólizas. Algunas son solo de defensa jurídica: pagan abogado y procurador para el desahucio, pero no la renta. Otras adelantan las mensualidades desde el primer o segundo impago, y las más completas añaden actos vandálicos, suministros pendientes y cambio de cerradura. Comparar con un mediador evita sorpresas cuando ya hay meses sin pagar.

¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?

Precios aproximados de 2026 con el impuesto sobre primas (8 %) ya sumado; este seguro tampoco lleva IVA. El precio se calcula sobre la renta anual y baja si el inquilino tiene contrato indefinido o aportas un avalista. La prima se puede deducir como gasto en la declaración de la renta del propietario.

¿Cuándo se contratan más seguros de impago?

1. Ene: algo de espera
2. Feb: esperas cortas
3. Mar: esperas cortas
4. Abr: esperas cortas
5. May: esperas cortas
6. Jun: algo de espera
7. Jul: esperas largas
8. Ago: esperas largas
9. Sep: esperas largas
10. Oct: algo de espera
11. Nov: esperas cortas
12. Dic: esperas cortas

esperas largasalgo de esperaesperas cortas

El seguro se contrata a la vez que se firma el alquiler, así que sigue el ritmo del mercado: de julio a septiembre se mueven más pisos por traslados laborales, estudiantes que empiezan el curso y familias que cambian de casa antes del colegio. En enero hay otro pequeño pico. Si el inquilino ya vive en el piso, también se puede asegurar, pero la compañía pedirá los justificantes de pago de los últimos meses y suele aplicar un periodo de carencia.

¿Qué cubre exactamente?

Las coberturas varían, pero una póliza completa suele incluir:

• Rentas impagadas durante 6, 9 o 12 meses, según la modalidad elegida.
• Abogado y procurador para reclamar las rentas y recuperar la vivienda.
• Actos vandálicos del inquilino en el piso, con un límite que ronda los 3.000-6.000 €.
• Recibos de agua, luz o gas que haya dejado sin pagar, en algunas pólizas.
• Cambio de cerradura cuando por fin recuperas las llaves.
• Asesoramiento legal sobre el contrato durante todo el alquiler.

¿Qué piden al inquilino para aceptar la póliza?

La aseguradora quiere comprobar que puede pagar. Lo normal es pedir DNI o NIE, las tres últimas nóminas, el contrato de trabajo y, en autónomos, la última declaración de la renta y los pagos trimestrales. Muchas compañías exigen que la renta no supere el 30-40 % de los ingresos netos del hogar y consultan ficheros de morosidad.

Para estudiantes o jóvenes sin ingresos estables suele aceptarse un avalista con nómina. Si el estudio sale desfavorable, no podrás asegurar ese contrato, y conviene saberlo antes de firmar con el inquilino y darle las llaves, no después.

¿Cuándo empieza a pagar la aseguradora?

Cada póliza fija su momento: algunas adelantan la renta desde el primer mes impagado, otras desde el segundo o desde que se presenta la demanda. Lo habitual es que tengas que comunicar el impago en pocos días y que la compañía inicie la reclamación por su cuenta, con sus abogados.

Si el procedimiento se alarga, por ejemplo porque el juzgado suspende el lanzamiento al tratarse de un hogar vulnerable, la póliza sigue pagando hasta el máximo de meses contratado. Por eso, en provincias con juzgados saturados, interesa más la modalidad de 12 meses que la de 6.

¿Puedo repercutir el seguro al inquilino?

Desde la Ley de vivienda de 2023, los gastos de gestión inmobiliaria y de formalización del contrato corren a cargo del propietario. El seguro de impago no aparece citado de forma expresa, pero cargárselo al inquilino es discutible, así que lo prudente es asumirlo tú y deducirlo como gasto. Recuerda además que, aparte de la fianza de un mes, las garantías adicionales no pueden superar dos mensualidades en los contratos de vivienda habitual de duración normal.

Algunas comunidades autónomas tienen programas públicos con seguro de impago gratuito o subvencionado para quien alquila a precio moderado; pregunta en la consejería de vivienda de la tuya. Si prefieres una póliza privada, en Helpdone indicas la renta, la provincia y si ya tienes inquilino, y hasta 6 corredores o agentes de la zona te mandan sus condiciones para comparar, sin coste alguno.