Seguro de salud: compara presupuestos y ahorra hasta un 40%

Seguro de salud privado: compara pólizas con corredores de tu zona

Un seguro médico privado con copago cuesta de 35 a 65 € al mes para un adulto de 30 a 45 años, y sin copago de 50 a 100 €. A partir de los 60 años la prima suele pasar de 120 €. Los niños pagan menos y muchas compañías hacen descuento a partir de tres asegurados.

Un seguro de salud te da acceso a médicos, especialistas, pruebas y hospitales privados sin pasar por las listas de espera de la sanidad pública. No la sustituye: sigues teniendo tu tarjeta sanitaria, pero puedes ir al dermatólogo, al ginecólogo o hacerte una resonancia en días en lugar de meses. Es uno de los seguros que más crece en España, y no solo entre autónomos.

La mayoría de pólizas funcionan con cuadro médico: la compañía tiene una red de profesionales y centros concertados y solo cubre lo que se hace dentro de ella. Las de reembolso te dejan ir a cualquier médico y luego te devuelven un porcentaje de la factura, normalmente entre el 70 y el 90 %, hasta un límite anual. Cuestan bastante más, pero dan libertad total para elegir especialista.

Antes de contratar, mira qué médicos y hospitales hay en tu ciudad, no en toda España. Un cuadro muy amplio en Madrid o Barcelona puede quedarse corto en una capital de provincia pequeña o en una zona rural. Un corredor conoce cómo funciona cada compañía en tu provincia y puede decirte dónde hay más especialistas y menos esperas para las citas.

¿Cuánto cuesta un seguro médico privado?

Primas orientativas de 2026 por persona. La asistencia sanitaria no tributa por IVA ni por el impuesto sobre primas, así que el recibo apenas lleva recargos. Cada compañía revisa sus tarifas cada año y aplica también la subida por edad.

¿Cuándo es mejor contratar un seguro de salud?

1. Ene: esperas largas
2. Feb: algo de espera
3. Mar: esperas cortas
4. Abr: esperas cortas
5. May: esperas cortas
6. Jun: esperas cortas
7. Jul: esperas cortas
8. Ago: esperas cortas
9. Sep: esperas largas
10. Oct: esperas largas
11. Nov: algo de espera
12. Dic: algo de espera

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Se contratan seguros médicos todo el año, pero el otoño concentra las campañas con meses gratis o descuentos, y enero es el mes en que muchas compañías actualizan las primas de sus clientes. Si piensas tener un hijo o te ronda una operación, el calendario importa más que la oferta: las carencias empiezan a contar desde el día del alta, así que cuanto antes contrates, antes tendrás cubierto lo que necesitas.

¿Copago o sin copago?

Con copago pagas una prima más baja y, además, una pequeña cantidad cada vez que usas el seguro: una consulta, un análisis, una ecografía. Sin copago, la prima es más alta pero no pagas nada al usarlo. La elección depende de cuánto vayas a ir al médico.

Para una persona joven que va dos o tres veces al año, el copago sale casi siempre más barato. Para una familia con niños pequeños, una enfermedad crónica o un embarazo previsto, el copago acumulado puede superar la diferencia de prima. Algunas pólizas ponen un tope anual de copagos: pregúntalo, porque cambia mucho la cuenta.

¿Qué son las carencias y las preexistencias?

La carencia es el tiempo que debe pasar desde el alta hasta que puedes usar ciertas coberturas. Las consultas suelen estar disponibles desde el primer día, pero el parto suele tener entre ocho y diez meses de carencia, y las operaciones u hospitalizaciones programadas, seis meses. Algunas compañías las eliminan si vienes de otro seguro con coberturas parecidas.

Las preexistencias son enfermedades o lesiones que ya tenías al contratar. Debes declararlas en el cuestionario de salud, y la compañía puede excluirlas de la cobertura, aceptarte con recargo o no aceptarte. Si no las declaras y luego lo descubren, pueden negarse a pagar ese tratamiento.

¿Pueden subirme la prima o darme de baja?

Cada renovación la compañía puede actualizar la prima por la edad y por la subida general de los costes médicos. Lo que no puede hacer es cambiar las condiciones sin avisar: debe comunicarte la nueva prima antes del vencimiento para que decidas si sigues.

La aseguradora también puede oponerse a renovar, avisando con dos meses de antelación, aunque algunas pólizas renuncian a ese derecho después de unos años de antigüedad. Esta cláusula es clave si tienes más de 50 años: pregunta al mediador qué compañías garantizan la renovación vitalicia.

¿Se puede desgravar el seguro médico?

Si eres autónomo en estimación directa, puedes deducir como gasto en el IRPF las primas de tu seguro de salud, el de tu cónyuge y el de tus hijos menores de 25 que vivan contigo, con un tope de 500 € por persona al año, o 1.500 € si tiene discapacidad. Los particulares asalariados no pueden deducirlo, aunque si la empresa lo paga como retribución en especie, hasta ese mismo límite no tributa.

Cuando pidas presupuestos en Helpdone, indica cuántas personas queréis aseguraros, sus edades y si preferís copago. La solicitud llega hasta a 6 corredores o agentes de tu zona, que te responden con las pólizas que encajan; no pagas nada por pedirlas y no te comprometes con ninguno.